中小微企业融资难题是党和国家密切关注的一点，而票据是解决融资难难题的最佳载体和工具。据央行2020年发布的《中国区域金融运行报告》调研数据显示，18%的企业通过票据融资，是除银行贷款以外占比最高的融资方式。特别是对中小企业而言，票据是其解决资金周转和缓解短期流动性压力的重要途径。据票交所的相关数据显示，2019年底，出票人为中小微企业的票据承兑余额为8.89万亿，占全部承兑余额的69.84%。

票据业务作为直接对接实体经济和金融市场的重要支付结算和融资工具，对解决企业融资难促进我国实体经济发展、银行业务经营和金融体系创新、以及社会信用体系构建都发挥了至关重要的推动作用。票据已经成为实体企业特别是中小微企业融资的重要工具。

中小微企业票据融资的根本原因

票据是企业间结算、融资的主要工具，票据业务逐渐成为企业解决流通问题的重要手段。但票据业务所潜藏的持票、贴现、转让等操作的复杂性也不可忽视。中小微企业由于信息不对称、信用环境较差等原因，融资难且成本高；同时，现阶段的商业汇票、银行汇票使用场景受限，流通效率低；纸质票据的应用，造假成本低等等。中小微企业持有的票据融资难，已经成为一个社会普遍的现象。

1、票据承兑银行分层明显，银票融资成本差异大。由于中小微企业市场地位较低，在日常合同结算中更多地是收取非国股行承兑的票据。中小微企业也难以满足大中型银行的门槛条件，难以让国股行对其授信开具承兑汇票。

2、中小银行票据流动性差，增加中小微企业融资难度。与国股行相比，城商行和三农银行受自身资产规模、风控能力等方面的限制较严苛，其票据承兑规模市场占比较低、贴现成本较高、同业授信规模有限、市场流通性较差，中小微企业持有其票据进行贴现融资的难度相对较大。

3、银行票据服务信息化程度不高，无法及时满足企业票据融资需求。对于大部分票据持有量较少的企业，往往难以寻找到合适的金融机构为其提供票据贴现融资服务。因此，这种融资过程的信息不对称性、复杂性倒逼很多中小微企业通过第三方票据中介进行票据交易，导致形成票据交易的灰色地带，带来票据交易风险。

依托金融科技，汇承将企业融资模式从“线下”搬到“线上”

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